FAQ voor Joss ( Juliet Online Selectiesysteem )

De medische ondertekening in levensverzekering verwijst naar het geheel van stappen waarbij de verzekeraar het gezondheidsrisico van de aanvrager beoordeelt voordat hij het contract accepteert en de hoogte van de premie vaststelt.

Dit proces omvat doorgaans :

• Het invullen van een gezondheidsvragenlijst gedetailleerd.
• Eventueel aanvullende medische onderzoeken (bloedafname, elektrocardiogram, enz.) afhankelijk van de leeftijd en het verzekerde kapitaal.
• De analyse van het dossier door een underwriter (medische ondertekenaar) die het risico van mortaliteit of morbiditeit beoordeelt.

Het doel is dubbel: het technische evenwicht van de verzekeraar beschermen en eerlijke tarieven voor alle verzekerden garanderen. Met de digitalisering evolueert dit proces sterk naar geautomatiseerde oplossingen zoals JULIET, die een snelle, nauwkeurige en GDPR-conforme beoordeling mogelijk maken terwijl ze de klantbeleving verbeteren.

​ ​

De automatisering van de medische ondertekening bestaat uit het vervangen of ondersteunen van handmatige processen door slimme digitale tools.

Hier zijn de belangrijkste stappen van een geautomatiseerde ondertekening :

• Integratie van een dynamische medische vragenlijst (adaptieve vragen op basis van eerdere antwoorden).
• Verbinden met beveiligde externe databronnen (met toestemming).
• Gebruik van algoritmen om de antwoorden in real-time te analyseren.
• Directe of semi-automatische beslissing (acceptatie, uitsluiting, verzoek om aanvullende informatie of doorverwijzing naar een menselijke medische ondertekenaar).

JULIET, de e-selectie oplossing van GMP Concept, stelt verzekeraars in staat om de verwerkingstijden drastisch te verkorten (van meerdere dagen tot enkele minuten) terwijl de nauwkeurigheid toeneemt en de risico's van menselijke fouten afnemen.

De e-selectie (of e-underwriting) is de digitale en geautomatiseerde versie van de traditionele medische selectie in verzekering.

Het verwijst naar het gebruik van digitale platforms die het mogelijk maken om medische risico's op een gedematerialiseerde manier te verzamelen, analyseren en beslissen. In tegenstelling tot het papieren of handmatige proces, steunt e-selectie op :

• Slimme online vragenlijsten.
• Regel- en AI-motoren.
• Een soepele integratie in het klantondertekeningsproces.

Dit proces verbetert aanzienlijk de soepelheid van het klanttraject, vermindert de operationele kosten en versnelt de uitvoering van de contracten. GMP Concept ondersteunt verzekeraars in deze transformatie met zijn oplossing JULIET, speciaal ontworpen voor de Franse en Europese markt.

Een automatische ondertekeningssoftware biedt tal van strategische voordelen voor verzekeraars :

• Significante vermindering van de doorlooptijden : van meerdere dagen naar enkele minuten.
• Vermindering van operationele kosten : minder tijd besteed door de underwriters aan eenvoudige dossiers.
• Verbetering van de klantbeleving : vlotte ervaring, zonder wachttijd of onnodig medisch onderzoek.
• Betere risicobeheer : consistente regels en analyse gebaseerd op een groot volume aan gegevens.
• Schaalbaarheid : capaciteit om een toenemend aantal dossiers te verwerken zonder proportioneel meer personeel aan te nemen.

Verzekeraars die zijn uitgerust met een oplossing zoals JULIET merken doorgaans een aanzienlijke vermindering van de verwerkingstijd en een toename van het conversiepercentage van de voorstellen.

Ja, het is heel goed mogelijk om een levensverzekering af te sluiten zonder medisch onderzoek, vooral voor gematigde bedragen of dankzij de oplossingen van e-selectie.

Veel bedrijven bieden nu contracten aan met een eenvoudige online gezondheidsvragenlijst. Als de antwoorden geen bijzonder risico vertonen, kan de acceptatie onmiddellijk zijn.

Echter, voor hoge bedragen of specifieke profielen kan er nog steeds om een medisch onderzoek worden gevraagd. Automatiseringstools zoals JULIET stellen in staat om de reikwijdte van acceptaties zonder onderzoek uit te breiden, terwijl een beheersbaar risiconiveau wordt behouden.

Om de tijd voor het afsluiten van een levensverzekering te verkorten, zijn verschillende hefboommechanismen effectief:

• Digitaliseer de klantreis (elektronische handtekening, online vragenlijst).
• Een e-selectiesysteem opzetten.
• Automatiseer de analyse van medische vragenlijsten.
• Integreer duidelijke bedrijfsregels en automatische beslissingsmotoren.

Met een specifieke oplossing zoals JULIET, is het mogelijk om van een gemiddelde doorlooptijd van meerdere dagen naar een beslissing in minder dan 5 minuten te gaan voor de meeste standaarddossiers.